在黑网贷催收时报警有用吗

出租屋的窗户蒙着一层灰，傍晚的光线透进来，把空气中漂浮的尘埃照得清清楚楚。

林哲坐在吱呀作响的旧沙发上，手里捏着一张皱巴巴的医院缴费单。

上面的数字像烧红的烙铁，烫得他指尖发麻 —— 母亲的心脏搭桥手术费，还差五万。

明天就是医院给的最后期限，再不交齐费用，术前检查就要停止，手术时间也得往后拖。

可他卡里只剩下三千多块，那是这个月省吃俭用下来的生活费。

“五万块……”他低声重复着这个数字，喉咙里像堵着一团棉花。

烟灰缸里的烟蒂已经堆成了小山，烟味混着泡面的油腻味，在狭小的房间里弥漫。

手机屏幕突然亮了，

一条银行催款短信弹了出来：“您尾号 3721 的信用卡已逾期 3 个月，

欠款金额 12860 元，请尽快还款，避免影响征信。”林哲苦笑了一声，

把手机扔在沙发上。征信？他的征信早就毁了。去年，他和大学同学合伙开了家小餐馆，

本以为能靠这生意翻身，可没撑到半年，就因为疫情反复和选址失误，赔光了所有积蓄，

还欠了十几万外债。信用卡逾期、小额贷款违约，他的征信报告上，

早已布满了红色的逾期记录。正规银行贷款？想都别想。他翻遍了通讯录，

从小学同学到前公司同事，能借的人都借了个遍。电话打出去，要么是无人接听的忙音，

要么是 “我最近也挺紧张” 的推脱，还有人干脆把他拉进了黑名单。最后，

他拨通了最好的朋友陈阳的电话。“阿哲，不是我不帮你，” 陈阳的声音透着无奈，

“我上个月刚交了房贷，手里真没闲钱。你再想想别的办法？实在不行，跟家里说说？

”跟家里说？林哲捏着手机的手指收紧了。父亲去年刚退休，母亲一直体弱多病，

他怎么忍心再让老两口操心？当初创业失败，他就没敢说实话，只说是生意不好做，

暂时歇业了。挂了电话，林哲瘫在沙发上，盯着天花板上的裂缝发呆。

难道真的要眼睁睁看着母亲的手术被耽误？就在这时，手机屏幕又亮了，

一个红色的弹窗跳了出来，挡住了整个屏幕：“无视征信！秒批秒到！无抵押无担保！

最高可借 20 万！”刺眼的红色字体，像一根救命稻草，突然抓住了他的注意力。

他本来对这种网贷广告嗤之以鼻，知道里面全是陷阱。可现在，走投无路的他，

却忍不住点了进去。一个名为 “鑫利贷” 的 APP 自动下载到了手机上，

图标是金色的铜钱图案，透着一股廉价的浮夸感。注册流程简单得过分，

只需要身份证正反面照片和两个紧急联系人的电话。林哲的手指悬在屏幕上，迟迟没有落下。

他知道，这种 “无视征信” 的网贷，多半是高利贷。利息高得吓人不说，一旦逾期，

催收手段更是无所不用其极。可一想到病床上母亲苍白的脸，

想到医生说 “再拖下去风险会越来越大” 的警告，他的心就像被一只手紧紧攥住。

“就这一次，” 他对自己说，“先拿到钱给妈做手术，以后再想办法还。”他深吸一口气，

上传了身份证照片，然后在紧急联系人那一栏，犹豫了很久，

最终还是填了父亲和陈阳的电话。提交申请后，他握着手机，手心全是汗。十分钟后，

手机 “叮咚” 响了一声，

一条转账短信弹了出来：“您尾号 3721 的账户收到转账 45000 元，

对方户名：鑫利贷金融服务有限公司。”林哲愣住了。他明明申请的是五万，

怎么只到账四万五？他立刻打开鑫利贷 APP，找到客服对话框。“为什么只转了四万五？

我申请的是五万。”客服回复得很快，语气却冷冰冰的：“您好，

借款金额包含 5000 元服务费，已从本金中扣除。您签署的电子合同中已明确标注，

请注意查看。”服务费？林哲赶紧点开电子合同，密密麻麻的条款里，

果然有一行小字写着 “借款金额 50000 元，扣除服务费 5000 元，

实际到账 45000 元”。而利率那一栏，只写着 “月综合费率 3%”，

具体的利息计算方式，却含糊不清。他算了一下，月综合费率 3%，

一个月就是 1350 元的费用，年化下来就是 36%。这个利率，

远远超过了国家规定的民间借贷利率上限。可现在，钱已经到账了。

他看着手机银行里的 45000 元，又想起母亲的手术，最终还是咬了咬牙，

把钱转到了医院的账户上。缴费成功的短信发来时，林哲长长地舒了一口气，

仿佛卸下了千斤重担。他没注意到，鑫利贷 APP 的后台，

已经悄悄记录下了他的身份证信息、家庭住址，还有那两个紧急联系人的电话。

他更没意识到，自己已经亲手推开了地狱的大门。一个月的时间，过得飞快。

?母亲的手术很成功，术后恢复得也不错，医生说再观察一段时间，就能出院回家休养了。

林哲悬着的心，终于放了下来。?可他还没来得及享受这份轻松，麻烦就找上门了。

?那天下午，他正在医院给母亲喂水果，手机突然响了。来电显示是陌生号码，

归属地是外地。?他以为是骚扰电话，直接挂了。可刚挂掉，电话又打了过来，一次接一次，

没完没了。?“谁啊，这么烦？” 林哲皱着眉，接起了电话。?“请问是林哲先生吗？

” 电话那头的声音粗声粗气，像砂纸磨过木头，“您在鑫利贷的借款已经逾期了，

今天是最后还款日，赶紧把钱还了，不然有你好受的！”?鑫利贷？?林哲这才猛然想起，

一个月前借的那笔网贷，今天到期了。?他心里咯噔一下，连忙说：“我现在手头有点紧，

能不能宽限几天？我尽快还上。”?“宽限几天？” 对方冷笑了一声，语气变得凶狠起来，

“借钱的时候怎么不想想自己能不能还？合同上写得清清楚楚，

逾期一天就要收 5% 的违约金！你现在欠的不是 45000，是 60000！

今天之内必须还上，不然我们就联系你的家人朋友，让他们帮你还！”?60000？

?林哲的脑子 “嗡” 的一声，像被重锤砸了一下。一个月的时间，

45000 竟然变成了 60000？这哪里是贷款，分明是抢钱！?“你们这是高利贷！

利率超过国家规定了，我只还本金和合法利息，多一分都不会给！” 林哲的火气也上来了，

对着电话吼道。?“高利贷？” 对方的声音更凶了，“合同是你自己签的字，

手印是你自己按的，现在想不认账？我告诉你，别跟我扯什么国家规定，在我们这儿，

合同就是规矩！今天不还钱，你就等着瞧！”?说完，对方 “啪” 地挂了电话。

?林哲握着手机，手都在抖。他知道对方是故意敲诈，

可他现在确实拿不出 60000 块钱。他本想再给客服打电话协商，可不管他怎么打，

电话都没人接了。?他以为对方只是吓唬人，过几天就会消气，可他错了。?当天傍晚，

父亲突然打来电话，声音里满是焦虑：“小哲，你是不是在外面欠了钱？

刚才有个男的给我打电话，说你欠了他们六万，还说你要是不还钱，就来家里找我，

还要去你单位闹，让你丢工作！”?林哲的心一下子沉了下去。?“爸，您别听他们胡说，

那是骗子，专门骗钱的！我跟他们没关系，您别担心。” 他赶紧安慰父亲，

可心里却慌得厉害。?挂了父亲的电话，他还没来得及喘口气，陈阳的电话又打了过来。

?“阿哲，你到底搞什么鬼？” 陈阳的语气又急又怒，“刚才有个女的给我打电话，

开口就骂，说我是你的同伙，还说你欠了高利贷不还，让我赶紧替你还，

不然就天天给我打电话，让我不得安宁！我这一下午，都接了十几个骚扰电话了，

同事都在背后议论我，你说怎么办！”?“对不起，对不起……” 林哲的声音里满是愧疚，

“我没想到他们会骚扰你，我这就跟他们联系，让他们别再打了。”?“联系？你怎么联系？

” 陈阳叹了口气，“阿哲，你老实跟我说，你是不是真的借了高利贷？要是真有困难，

你跟我说，咱们一起想办法，别跟那些人打交道，那些人都不是善茬！”?林哲鼻子一酸，

把借网贷的事跟陈阳说了。?“你疯了吗？” 陈阳听完，急得大喊，“那种网贷你也敢碰？

他们就是吸血鬼！你赶紧把证据都留好，催收电话记得录音，短信截图保存好，

万一以后出事了，这些都是证据！”?挂了陈阳的电话，林哲才意识到事情的严重性。

他赶紧打开手机录音功能，又把之前和客服的聊天记录、转账记录都截图保存好。

?可他的准备，还是晚了。?第二天一早，催收电话就开始疯狂轰炸他的手机，

从早上六点到凌晨两点，几乎没有停歇的时候。陌生号码一个接一个地打进来，

有时候甚至是用网络电话，连归属地都查不到。?他把手机调成静音，

可对方却开始打他的工作电话。他在一家小公司做文员，工作电话是公开的，

催收人员不知道从哪里查到了号码，一天之内打了几十次，害得同事都没法正常工作。

?领导把他叫到办公室，脸色难看：“林哲，你到底得罪了什么人？要是再这样下去，

影响了公司的正常运营，你只能自己辞职了。”?林哲低着头，说不出话来。他知道，

这份工作要是丢了，他就真的没活路了。?可催收人员根本不给喘息的机会。

?他们开始给林哲的微信发消息，不是威胁恐吓的文字，就是血腥暴力的图片。有一张图片，

是一个被打得头破血流的男人，下面配着文字：“这就是欠我们钱不还的下场。

”?更过分的是，他们还 PS 了林哲的照片。照片里，

林哲的脸被 P 成了小丑的样子，旁边写着 “欠债不还，无耻老赖”，

下面还附上了他的家庭住址和工作单位。?这张照片，被他们发给了林哲的微信好友，

还有他老家村委会的微信群里。?老家的亲戚看到照片，纷纷给林哲的父亲打电话询问情况。

父亲本来就有高血压，被这件事一刺激，血压直接飙到了 180，差点晕过去。

?林哲接到姑姑的电话时，正在医院给母亲打水。听到父亲血压升高的消息，

他手里的热水瓶 “哐当” 一声掉在地上，热水溅到了脚上，烫得他钻心的疼，

可他却感觉不到。?“我爸现在怎么样了？有没有去医院？” 他声音发颤，急得快要哭了。

?“已经送医院了，医生说没大事，就是情绪太激动了。” 姑姑叹了口气，“小哲，

你到底欠了多少钱？要是实在没办法，跟家里说，咱们一起凑凑，别再让那些人骚扰家里了，

你爸经不起这么折腾。”?林哲咬着嘴唇，眼泪终于忍不住掉了下来。?他恨那些催收人员，

恨他们的无耻和残忍，可他更恨自己，恨自己当初的冲动和糊涂，

把家人和朋友都拖进了这场麻烦里。?当天晚上，林哲老家的邻居给父亲打电话，

说他家的门上被人喷了红色的油漆，上面写着 “欠债还钱，天经地义” 八个大字，

在黑夜里格外刺眼。?父亲在电话里，只是沉默了很久，然后说了一句：“小哲，别管我，

你照顾好你妈就行。钱的事，咱们再想办法。”?挂了电话，林哲坐在医院走廊的长椅上，

看着窗外的夜色，心里又气又恨。?他拿出手机，看着那些催收短信和照片，

看着父亲和陈阳因为自己受到的骚扰，一股狠劲突然从心底冒了出来。?凭什么？

?凭什么他们放高利贷违法在先，还能这么嚣张？凭什么自己用征信换来的钱，

还要被他们敲诈勒索？凭什么自己的家人朋友要因为这件事受到牵连？?“想让我还钱？

没门！”?林哲攥紧了拳头，眼神变得坚定起来。他不再接催收电话，也不再回短信，

把所有的精力都放在照顾母亲和收集证据上。?他心里只有一个念头：?鱼死网破，

也要跟这些人斗到底！林哲的沉默，并没有让催收人员停下脚步。?相反，

他们的手段越来越过分。?他们开始给林哲的同事和领导打电话，编造各种谣言，

说林哲欠了巨额赌债，还说他涉嫌诈骗，让公司赶紧把他开除。?领导再次找林哲谈话，

语气里满是失望：“林哲，我本来挺看好你的，可你看看现在，公司上下都在议论你，

影响太不好了。你还是先回家休息一段时间吧，等事情解决了再说。”?林哲知道，

这其实就是变相的辞退。他没辩解，只是点了点头，收拾好自己的东西，离开了公司。

?失业、母亲还在住院、父亲因为自己血压升高、朋友被骚扰…… 一连串的打击，

让林哲几乎喘不过气来。?可他不敢倒下。?母亲还需要他照顾，父亲还在担心他，

他必须撑下去。?他每天早上五点起床，先去医院给母亲准备早餐，然后回家整理催收证据，

下午再去医院陪母亲，晚上就在医院走廊的长椅上对付一晚。?陈阳偶尔会来医院看他，

给她带些吃的，还帮他一起整理证据。?“阿哲，你别太累了，

” 陈阳看着他眼底的黑眼圈，心疼地说，“证据我帮你整理，你多休息一会儿，

不然身体该垮了。”?“没事，我撑得住。” 林哲笑了笑，可笑容里满是疲惫，

“等这件事解决了，我请你吃大餐。”?“行，我等着。” 陈阳拍了拍他的肩膀，“对了，

我咨询了我一个学法律的同学，他说这种高利贷，超过法定利率的部分是不用还的，